Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Федресурс — это официальный государственный сайт, на котором управляющие обязаны публиковать сообщения о банкротствах и о ходе процедур. Все данные собираются и анализируются, и раз в квартал Федресурс публикует весьма наглядную статистику.
Статистика Федресурса по банкротству физ.лиц
- С 2015 года по сентябрь 2021 года банкротства признали в отношении 419 765 человек.
- Количество банкротов-физлиц растет, и эта тенденция не собирается меняться. За 9 месяцев 2021 года было вынесено 137 485 решений судов о банкротстве физического лица — это больше, чем за весь 2020.
- Граждане не понимают, когда им можно подавать на списание в МФЦ. Больше 5 тыс. дел стартовали во внесудебном порядке, а вернули около 8 тыс. заявлений. То есть количество начатых процедур в отношении общего количества заявлений составило 39,3%.
За период с марта по сентябрь 2021 года завершили 2801 процедур через МФЦ.
На что не стоит рассчитывать и почему не нужно хитрить
Часто должники ищут способы обойти закон или надеются, что АУ, которого они наймут, лояльно отнесется к анализу сделок и закроет глаза на подозрительные моменты. Объясним, почему это неправильная позиция:
- Если АУ не придаст значения сомнительным сделкам, оспаривания потребуют кредиторы. Они тоже нанимают юристов, которые тщательно исследуют финансовое положение заемщика и не упустят возможности вернуть деньги. К тому же для АУ намеренное игнорирование подозрительных сделок — риск получить претензию и самостоятельно выплачивать убытки. Ни один управляющий не пойдет на этот шаг.
- Если должник думает, что дальнейшая перепродажа имущества спасет от оспаривания сделки, это не так. Когда гражданин отчуждает родственнику/другу, к примеру, автомобиль, а тот перепродает машину третьему лицу, это не решает проблему. Последующие сделки будут оспорены, а покупатель должен вернуть деньги. У судьи сложится негативное мнение относительно должника и текущего дела о банкротстве.
Есть и другие распространенные способы, которыми «грешат» должники при подготовке к банкротству для исключения имущества из конкурсной массы:
- Пишут расписку, что якобы взяли в долг у друга под залог имущества. Вовремя деньги не вернули, друг подал в суд и по судебному решению забрал имущество. АУ и суд понимают, что реальность такой сделки стремится к нулю, поскольку в обычной жизни друзья не дают в долг под расписку и с заключением договора залога. Суд будет детально допрашивать кредитора: откуда у него деньги на займ, как фиксировали передачу денег, почему оформили расписку и договор залога.
- Передают собственность родственникам через раздел имущества, мировое соглашение и прочие цепочки. Но такие сделки не останутся без внимания АУ и, соответственно, не защищены от оспаривания. Вышестоящие судебные инстанции указывают на важность анализа таких цепочек для борьбы с фиктивным банкротством.
- Расторгают брак с целью вывести из конкурсной массы совместное имущество, оставить супругу-должнику долги, а второму — ценные вещи. Исходя из судебной практики, делить имущество перед банкротством не имеет смысла. Развод накануне процедуры вызовет подозрение, суд отменит любые сделки, ухудшающие положение кредиторов.
- вместо списания долгов, суд может привлечь к ответственности за фиктивное банкротство. В зависимости от тяжести преступления, предусмотрена административная или уголовная ответственность с наказанием до 6 лет тюрьмы;
- при наличии оснований может быть отменен вывод имущества за пределами 3-летнего срока давности;
- наличие сделок по передаче имущества — всегда риск попасть под подозрение АУ и суда, что повышает риск получить отказ в списании долгов.
Ни один грамотный юрист по банкротству не посоветует должнику шутить с законом по нескольким причинам:
В интересах должника не прятать имущество и не заключать фиктивные сделки, а быть предельно честным и сотрудничать с АУ и судом для максимальной компенсации задолженности.
Банкротство и достоинство физического лица
Судами должен обеспечиваться «справедливый баланс между имущественными кредиторскими интересами и личными правами физического лица (должны соблюдаться его права на достойную жизнь и достоинство личности)», указывается в 39-м пункте постановления ВС. Судьями ВС дается призыв коллегам из арбитража учитывать этот факт при рассмотрении ходатайства финансового управляющего о предоставлении ему доступа в принадлежащие физическому лицу жилые помещения, к адресам и содержимому его электронной и обычной почты.
«Стоит отметить, что постановление Пленума ВС уделяет пристальное внимание вопросам личных прав физического лица и членов его семьи, — отмечается Алексеем Юхниным. – Речь идет о 31-м пункте, запрещающим утверждать план реструктуризации долгов, если из-за него должник или члены его семьи не смогут производить нужные минимальные затраты. Речь идет и о приведенном 39-м пункте. Мы считаем, что цель в данном случае одна – напомнить арбитражным судам, традиционно рассматривающим вопросы банкротства юридических лиц, что жизнь жителей с введением процедур банкротства не завершается. Мне кажется, что именно наличие разногласий, связанных, с одной стороны, с кредиторскими интересами касательно полноценного получения долга и, с другой стороны, с гражданскими правами на достойную жизнь, станет для арбитражных инстанций очень сложным вопросом при рассмотрении».
Чем грозит банкротство физического лица
Степень серьёзности угрозы и последствий зависят от того, кто именно подал заявку на открытие процесса, какова сумма долга, а также имело ли место фиктивное банкротство, подделка документов и подобные факторы. Наименее серьёзными последствиями для должника при банкротстве физического лица можно считать:
Наложение ареста на транспортное средство, а также изъятие мелкого имущества, как: бытовой техники, драгоценностей, украшений.
Получение кредитором доступа к финансовой информации, касающейся всех членов семьи заёмщика. Если ранее кредитору не позволялось изучать сведения о заработной плате супругов, совершеннолетних детей и дееспособных родителей должника, в процессе рассмотрения процесса арбитражным судом, информация становится открытой.
Запрет на получение руководящих должностей или формирование индивидуального предпринимательства на протяжении 5 лет после одобрения или отклонения заявки на признание финансовой несостоятельности. Этот запрет не исключает возможности бывшего должника быть акционером, совладельцем, получателем дивидендов какой-либо компании.
К последствиям средней тяжести можно отнести:
Отчуждение недвижимости: квартир, коммерческих зданий, а также земельных угодий в пользу кредиторов.
Наложение ареста на любые финансовые операции и сделки купли-продажи на единственное жильё заёмщика.
Отказ арбитражного судейства в признании заявителя банкротом в виду неправильной комплектации пакета документации, отсутствия оплаты государственной пошлины и по иным причинам.
Минусом последнего пункта является то, что последующие пять лет заявитель не сможет направить повторную заявку и будет вынужден выплачивать долги, а также терпеть притязания кредиторов, как и прежде.
Самыми серьёзными последствиями в данном процессе является наложение административной или уголовной ответственности на заявителя в соответствии с регламентом 195, 196 и 197 статей Уголовного кодекса Российской Федерации. Ответственность наступает в случае, если:
Контрагент организовал преднамеренное банкротство, то есть выполнил ряд умышленных действий, чтобы признать собственную финансовую несостоятельность.
Банкротство является фиктивным, то есть имеет место быть только в документах. На деле заявитель располагает средствами для погашения долгов.
В процессе оформление статуса банкрота были обнаружены неправомерные действия, направленные на сокрытие имущества, предоставление достоверных сведений.
Подобные махинации могут привести к реальному уголовному сроку по статье «Мошенничество». Чтобы избежать лишних проблем, стоит заранее проконсультироваться с правовым экспертом. Сколько стоит банкротство физического лица, оформленное профессиональным юристом, можно узнать по телефону сайта.
Судебная практика по отказам в признании несостоятельности
Арбитражные суды обычно без проблем принимают заявления от должников и их кредиторов. Если не хватает документов, суд направляет заявителю запрос на донесение. Нередко их просят представить уже в процессе судебных заседаний.
Отказы же обычно бывают в таких ситуациях:
- Заявитель не внес деньги на депозит суда для оплаты вознаграждения арбитражному управляющему. Также отказ можно «схлопотать», если внести не полную сумму.
- Заявитель не приложил документы, которые подтверждают наличие долга. Или приложенные документы вызывают сомнения у суда.
- Заявитель не может доказать, что в состоянии оплатить судебные расходы. Также он не представил доказательств, что расходы будут оплачены третьими лицами.
Красноречивый пример — дело № А53-35204/2018 от 9 ноября 2018, рассмотренное в г. Ростов-на-Дону. Должнику отказали в признании банкротства, поскольку он так и не приложил документы:
- квитанцию по оплате услуг финансового управляющего;
- подтверждение способности нести финансовые расходы.
При этом у человека не было собственности, которую можно было бы продать в счет уплаты долга. Должник учел эти обстоятельства и приложил нужные свидетельства. Заявление было принято к рассмотрению.
Также интересным является дело № А58-10384/2018, которое рассматривалось в Якутске, потому что заявителем выступила Федеральная налоговая служба — а это редкость. Представители ФНС подали заявление о признании несостоятельности должника в Арбитражный суд и получили отказ. Причина — в стандартных недочетах, которые часто допускают государственные ведомства:
- не внесли оплату для финансового управляющего;
- не приложили все нужны документы.
Когда должнику грозит не освобождение его от обязательств?
- Если гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство
- Если гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или суду, рассматривающему его дело о банкротстве (например, скрыл сведения о принадлежащем ему имуществе)
- Если гражданин привлечен к уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности или мошенничество (например, беря кредит не собирался его возвращать), предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита (например, предоставил поддельные справки о доходах, налоговые декларации и т.п.)
Последствия банкротства для родственников должника
- Все юридические последствия процедуры банкротства распространяются только на самого должника – банкрота.
- Однако совместно нажитое имущество супругов по общему правилу будет реализовано на торгах. После продажи часть вырученных средств передается супруге/супругу в размере его доли.
- Кроме того, велика вероятность признания недействительными сделок, совершенных должником с его близкими родственниками (купля-продажа, дарение недвижимого и иного имущества, включая брачный договор, соглашение о разделе совместно нажитого имущества и проч.). В этом случае спорное имущество включается в конкурсную массу и подлежит реализации.
Выявление и доказательства фиктивного банкротства
Признаками фиктивного банкротства должника могут послужить:
-
несоответствие собранных финансовым управляющим сведений с информацией, предоставленной должником;
-
предоставление должником поддельных, а также фальсифицированных документов о его доходах и расходах;
-
проведение должником большого количества сделок незадолго или непосредственно перед подачей заявления о своей финансовой несостоятельности.
Сюда можно отнести: реализацию имущества должника (к примеру, его продажа, дарение и т.д.); снятие денежных средств; получение кредитов и займов, что увеличивает долговую нагрузку должника и снижает его финансовую платежеспособность (т.е. способность исполнять взятые на себя финансовые обязательства).
Порядок выявления фиктивного банкротства:
-
Проведение оценки на наличие признаков фиктивного банкротства. Эта процедура может начаться, только после подачи заявления гражданина или индивидуального предпринимателя о признании его банкротом.
-
Анализ сделок совершенных должников за 2 – 3 года до подачи заявления о признании его банкротом, а также период после подачи заявления. В этом случае должник предоставляет документы о своем имуществе, а финансовый управляющий делает запросы в соответствующие организации (Росреестр, банки и т.д.) о проведенных сделках должником за отчетный период;
-
Проверка документации на наличие факта фиктивного банкротства. Она производится на основании документации, предоставленной должником и информации, которая была получена от других организаций. Эти сведения сравниваются, сопоставляются для выявления схожести и финансовых расхождений;
Судебная практика по регионам
По регионам судебная практика отличается: где-то процедура проходит формально, где-то суд требует доскональных проверок, а в отдельных регионах запрашивает документы и оценивает ситуацию самостоятельно.
Например, в Москве к банкротам-гражданам возникает меньше вопросов, чем в региональных Арбитражах. В более богатых регионах у должников с долгами до 5 млн. рублей нет проблем. В Москве физ.лицу без вопросов списывают 2-3 млн. рублей. Но аналогичные кредиты у должника при банкротстве в Саратовской или Самарской областях обернутся обжалованиями и обвинениями в недобросовестности.
Причина кроется в финансовом благополучии региона: чем богаче субъект, тем проще освободиться от долговых обязательств. Для Москвы, Петербурга и нефтедобывающих регионов задолженность в 5-10 млн. рублей воспринимается как обыденность.
Арбитражные суды рассматривают экономические споры между юрлицами, а бизнес там оперирует совсем другими суммами. Долги физлиц — просто мелочи. Взял предприниматель деньги на раскрутку бизнеса, но не пошло. Что делать? Все проверить и списать, с кем не бывает.
Но если с такими долгами будет банкротиться ИП в Ивановской или Кировской области, то у суда будут вопросы — куда делись 5 миллионов рублей. И если кредиторы будут настойчивее, начнутся споры и судебные баталии. Блок цитата
Некоторые из регионов и вовсе занимают более прокредиторскую позицию: в частности, Белгородская, Брянская область.
Когда у гражданина — должника банкрота нет средств на процедуру его банкротства
В случае отсутствия у должника — банкрота достаточных средств для оплаты судебных расходов, обязанность по уплате соответствующих сумм возлагается арбитражным судом (по заявлению арбитражного управляющего) на заявителя (пункт 3 статьи 59 Закона). Сюда входят все процессуальные издержки, в том числе расходы на опубликование соответствующих сведений в СМИ, а также на вознаграждение арбитражного управляющего и оплата услуг лицам, привлекаемым арбитражным управляющим для обеспечения исполнения своей деятельности и т.п.
Т.е., если в силу каких — либо причин у гражданина нет средств на то, чтобы оплатить все расходы, связанные с его личным банкротством, то по решению суда такие расходы могут быть возложены на того, кто подает заявление на признание банкротом конкретного гражданина.
Преднамеренное, фиктивное банкротство: ответственность на практике
За преднамеренное и фиктивное банкротство предусмотрена уголовная ответственность ст. 196, 197 УК РФ. Это значит, что в случае выявления таких фактов в деле должник не сможет избавиться от долгов, кроме того – ему будут грозить санкции представленных статей.
Статистика показывает, что в среднем на долю таких дел приходится 1% от всех банкротных процессов в России. При этом в 80% случаев выявляется именно преднамеренное банкротство физического лица, фиктивные процессы чаще припадают на долю ликвидации предприятий и компаний.
Давайте рассмотрим постановление по делу № 1-426/2011, вынесенное 16 ноября 2011 года в Чертановском райсуде. В рамках банкротства предприятия было обнаружено, что авансовые платежи по госконтрактам направлялись на счета аффилированных ООО, которые толком не проводили никакой деятельности. В результате возник долг, потом было инициировано банкротство организации. Интересно, что в результате с кредиторами было заключено соглашение, то есть банкротство так и не состоялось, однако в отношении руководителя все же завели уголовное производство на основании фактов неосновательного обогащения и признаков преднамеренности.
Также можно привести постановление горсуда в г. Армавир в Краснодарском крае по делу №1- 114/2012 от 13 апреля 2012 года, где руководитель был признан в преднамеренном банкротстве организации.
Тем не менее, для руководства юрлиц уголовная ответственность – это лучшая альтернатива грозящей субсидиарной ответственности. Разница заключается в последствиях.
- Уголовная. Санкции ст. 196-197 УК РФ предусматривают:
- штраф 100 000-500 000 рублей/доходы за 1-2 года;
принудительные работы сроком до 5-ти лет;
- лишение свободы сроком до 6-ти лет со штрафом до 200 000 рублей.
- Субсидиарная ответственность. Фактически долги компании переходят на бывшего руководителя. Обычно речь идет о суммах от 100 миллионов рублей. Долг нельзя списать в процессе признания банкротства, он будет числиться за должником «пожизненно».
Могут применяться те или иные санкции на выбор.
Пока законодательство о банкротстве физ лиц не претерпело особых изменений на этот счёт.
Как и раньше, при оформлении займов и долговых расписок гражданин обязательно должен поставить в известность своего кредитора о том, что он имел за плечами процедуру банкротства.
Другое дело, что деньги в долг вряд ли будут предоставлены или же кредитор предложит кабальные проценты.
Помимо этого, будет затруднено участие человека в предпринимательской деятельности. Так, в течение трех лет с момента признания гражданина банкротом, он не вправе учреждать свою фирму или быть директором в других компаниях.
Более подробно о последствиях личного банкротства можно узнать у нашего юриста, который на этот счёт даст исчерпывающую консультацию.
О чем еще следует помнить
Как правило, банкротство освобождает от всех обязательств. Однако существует и исключение. Так, если должник в ходе всей процедуры действовал недобросовестно (не сообщил о своем имуществе, всячески препятствовал кредиторам или финансовому управляющему), то даже банкротство не спасает его от долгов. По такому пути идет судебная практика.
Ещё раз вернёмся к плану реструктуризации. Он вступит в силу только тогда, когда его одобрит должник в письменной или устной форме.
Многие граждане являются индивидуальными предпринимателями. И есть вероятность, когда угроза банкротства может возникнуть как по личным обязательствам, так и по долгам, связанным с бизнесом.
Тогда приходится выбирать тип банкротства: как предпринимателя или гражданина. Одновременно две процедуры начать не получится.
Инициирование процедуры банкротства частного лица
Частное лицо, то и дело уменьшающее имеющийся долг до суммы, не позволяющей начать процесс по признанию его несостоятельным гражданином, по мнению СКЭС ВС РФ от 15.08.2016 № 308-ЭС16-4658 по процессу № А53-2012/2015, мешает деятельности суда, а также попирает личное право на признание себя неплатёжеспособным лицом.
Дебитор может быть назван банкротом, если его долг составляет свыше 300 тыс. рублей. В судебной практике этот пункт существует по причине того, что он позволяет начать процедуру банкротства заёмщику, который в конкретном деле кажется наиболее удачным выбором.
Так, в деле № А53-2012/2015 каждый раз, когда кредитор подавал прошение о признании физического лица банкротом, сторонние лица уменьшали существующий долг до 299 тыс. рублей, не давая суду возможности осуществить требование заёмщика.
Последствия процедуры банкротства
Чтобы у граждан не создавалось ощущения, что они могут набрать кредитов, обанкротиться, а затем снова провернуть ту же операцию, статья 213.30 Закона о банкротстве накладывает следующие ограничения:
- со дня завершения процедуры банкротства и в течение следующих пяти лет физлицо при заявке на кредит обязано указывать факт банкротства. Фактически это запретительная мера, поскольку банки таким заявителям кредитов не дают по внутренним правилам.
- даже если гражданин каким-то путем снова набрал долгов, подать на личное банкротство он не вправе в течение тех же пяти лет;
- в следующие 3 года физлицо-банкрот не имеет права управлять юрлицом – хоть самостоятельно, хоть в составе коллективного исполнительного органа.